今年央行5次加息，5年期以上的房贷利率由去年的6.84％，上调为目前的7.83％，累计上调幅度达0.99%。由于银行房贷利率多是从明年起调整，对于房贷老客户来说，明年起将需消化5次加息所带来的负担。也正因此，银行人士预计，今年年底可能出现提前还贷潮，并提醒客户，各银行对提前还贷有不同要求，贷款人最好早做准备。

　　5轮加息还贷压力增

　　由去年的6.84％，到目前的7.83％，今年5次加息下来，5年期以上房贷利率累计上调了0.99％。即使按优惠利率计算，也由5.814%，上调到6.6555%，涨0.8415％。

　　以一笔20万元、20年期房贷为例，如果执行基准利率，5次加息后月还款额为1651.78元，而去年利率为6.84％，月还款额为1531.45元。房贷者每月要多还120.33元，月还款额增幅约为7.9%。

　　如果执行优惠利率，去年月还款额为1411.48元，5次加息后月还款增至1509.51元，贷款人每月需多还98.03元。

　　据了解，对利率调整前已经贷款的市民来说，银行将在明年1月1日起调整执行新利率。也就是说，从明年起房贷老客户的还款额将大增。

　　提前还贷显露苗头

　　因年底提前还贷，可以规避加息成本。所以不少银行人士预计，今年会出现提前还贷高峰，时间大约在12月份。

　　“最近提前还贷的人已开始有所增加，预计高峰将在元旦前后出现。”中信银行石家庄分行相关人员介绍。

　　“一般贷款人都知道明年1月1日起执行新的贷款利率，加上年底年终奖金的发放，市民手中闲钱增多，预计12月份提前还款的人数会大增。”农行石家庄分行人士说。

　　不过华夏银行石家庄分行人士分析，今年以来股市、基金等资本市场火爆，吸引人们投入资金，今年的还贷高峰可能不会太猛。

　　提前还贷别忘预约

　　如果您也想提前还贷，需要对一些事项有所准备。

　　记者从石市几家银行了解到，由于年底业务量大，有些银行需要客户还贷前先预约。如光大、中信需要提前一个星期申请预约，工行则需要提前半个月进行预约。

　　一些银行还对提前还贷有限制要求。如中信银行要求，只有还款次数已经超过6次的贷款人才能申请提前还款；光大银行则要求住房贷款每年最多提前还一次，每次还款不低于1万元。

　　此外，虽然多数银行不收取提前还贷违约金，但对于新近办理的房贷已有银行开始约定收取违约金。如建行规定，申请贷款后1年内办理提前还款业务的将收取还款本金0.6％的违约金。

　　提前还贷并非都好

　　银行人士还指出，并不是所有人士都适合提前还贷：

　　第一，有其他大资金需求的人士不建议把全部资金用于提前还贷，毕竟房贷利率低于其他贷款利率。

　　第二，采取等额本息还款法的，在贷款期限的1/3～1/2年限中，偿还月供中利息支出要高于本金支出，而在最后几年中，月供支出基本以本金为主，利息很少。因此，还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，提前还款节省利息作用不大。

　　附：部分银行提前还贷情况表

　　银行　　　　是否预约　　　　　违约金及限制条件

　　民生银行　　不用预约　　　　　不收违约金

　　光大银行　　提前1周申请　　　每年最多提前还一次，还款不低于1万元

　　农业银行　　没有做统一规定　　不收违约金

　　中信银行　　提前1周申请　　　还款次数已超过6次，一次最少还2万元

　　华夏银行　　不用预约　　　　　不收违约金

　　工商银行　　提前半月预约　　　不收违约金