第四次加息:存款加息0.27贷款加息0.18
上海写字楼网提供上海写字楼,价格,租金,电话,出租,求租,销售,物业介绍服务！
| 自7月21日央行今年第三次加息后，再次加息的传言一直没有停过。昨日，该传言变成了现实。不过，此次央行没有选择在周六公布加息消息。昨日下午7时，央行宣布，为合理调控货币信贷投放，稳定通货膨胀预期，中国人民银行决定，自2007年8月22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的3.33%提高到3.60%；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，由现行的6.84%提高到7.02%。其他各档次存贷款基准利率也相应调整。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。 这是在近年来我国固定资产投资增长较快、银行信贷增长过猛、流动性过剩问题依然突出的背景下，央行今年第四次，也是自2004年以来第七次上调银行基准利率。 国家统计局日前数据显示，受食品价格快速攀升影响，7月全国居民消费价格总水平同比上涨达到5.6%，这是我国CPI连续5个月同比上涨达到3%以上，也是近10年来CPI月度涨幅最高的一个月。 除对加息的时点略感意外外，专家和市场人士表示此次加息在预期中，并表示这主要是针对目前的通货膨胀形势，着眼于纠正实际利率为负的举措，年内再度提高利率仍有空间和可能，仍将保持紧缩政策预期。（记者 董天刚） 央行今起上调金融机构存贷款利率，对市民而言，直接的影响就是银行的存款和住房贷款。提前支取存款再转存是否划算？房贷每月会增加多少？利息总额又会增加多少？昨晚，记者就此采访了本地银行业专业人士。 今起申请贷款 按新利率执行 从今日起，本地各家商业银行接受新申请的贷款都是按调整后的利率水平执行。 据了解，老贷款遇到央行调息，要到明年1月1日才执行新利率，也就是说，已办理好的贷款到年底都将执行老利率，明年1月1日后，将按新利率执行。但有部分银行在贷款合同中约定，一旦央行加息将从加息后的第一个月起按新贷款利率执行。 因此，银行提醒贷款人，及时与银行联系，确认利率执行时限，以免造成月还款额不足，影响个人征信记录和银行罚息。 存款：1万元利息增加25.65元 此次加息后，一年期定期储蓄利率由原来的3.33%上调到3.60%，1万元储蓄到期利率收益316.35元，利息税按5%征收，此次计息后利息收益达342元，比原来的收益可增加25.65元。 据介绍，储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短，银行只能按每年0.81%的活期利率付息，这意味着，办理转存需要付出一定的成本，此成本的高低取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，提前支取的损失越少，被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。 那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？银行人士介绍说，以“存入天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）”的公式计算：一年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。 房贷：30万20年每月多还26.86元 房贷利率已是今年第四次调高了。此次央行上调贷款利率后，5年以上住房商业贷款新的下限利率应为7.56%的8.5折，即6.426%。如不打折每月多还38.04元。以成都地区常见的30万元20年期的房贷，按等额本金还款方式计算： 类别 每月 20年贷款利息总额 加息前 2196.81元 227，233.98元 加息后 2223.67元 233，680.52元 增加26.86元 增加6446.54元 四次加息后月供增加106元 昨晚的采访中，多数市民都有提前还贷想法。赵先生表示，他去年贷款买的房子，如果以今年4次加息前的5年期贷款利率6.89%计算，85折优惠后为5.814%，每月还款额为2117.23元，20年贷款利息总额为208,134.35元；也就是说，去年办理房屋贷款的购房者，明年1月1日后，每月还款额增加了106.44元，利息总额将增加超过2.5万元。他表示，“考虑从股市中抽出部分资金提前还贷。”（记者董天刚） 目前市民的投资渠道相对多起来，买股票、基金、房子、保险等，都有着不错的收益。此次加息，对市民的投资到底有什么影响呢？ 股市：短期来看无疑是利空 眼下，股市行情看涨，吸引了不少中小投资者。央行此次加息对股市带来怎样的影响也牵动着投资者的神经。 昨晚，中银国际证券的分析师认为，加息预期其实在市场上早已存在，加息是早晚的事情。此次加息的幅度还是比较小的，央行还是采用温和的紧缩政策。由于市场预期的提前消化作用，对市场的影响不会很大。因此，从短期来看，加息无疑是短期利空，可能会造成股市短期内震荡大跌。但已经经历了几次大跌并真切接受了“风险教育”的股民，相信这次会更理性。 据分析，此次加息对股市的影响主要有几方面：由于存款利率提高幅度很小，不足以将二级市场资金吸引进入银行，因此二级市场资金不会减少；加息将导致打新股资金的成本增加，由于打新股的资金多数是拆借资金，成本增加导致资金量减少，因此申购资金将有所减少，中签率将有所提高；加息对使用贷款较高的上市公司影响较大，由于贷款利率提高，企业成本增加，这将影响企业利润。 房价：转移成本而推动上涨 “只调高存贷款利率，如果不迅速出台其他配套措施，此次调控的作用将很微弱，甚至还会对宏观调控带来负面影响。”西南财大金融学院一位专家认为，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，对抑制企业贷款的作用很有限。也就是说，假如一个房地产企业贷款1000万元，一年只增加利息支出1.8万元，对处在暴利行业的房地产企业来说，根本感觉不到。 如果不在彻底调整住房建设结构、破除土地垄断、坚决打击炒房、增加经济适用房和廉租房建设、分流购买力上下功夫，很可能出现开发商把因贷款利息提高而增加的成本转嫁到购房者身上，由此，还会推动房价上涨。 保险：品种不同而有喜有忧 由于我国对保险产品仍实行价格管制，寿险保单的预定利率不能超过年复利2.5%，存款利率波动，可能诱发保户退保而转投其他金融投资品种，传统保障型、储蓄型寿险产品受到的冲击尤其明显。特别是中短期储蓄型产品受到的压力会变大，如果不具备利率联动机制，遭遇分流的可能性很大，因为保险产品利率调整总是比较滞后。 但本地保险专业人士表示，由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场，所以预计加息后，投资收益会有所提高。 加息对保险来说，特别是对消费者非常关注的银行保险中的万能险，由于万能险具有投资保底（按保监会规定，保底利率最高为2.5%）和息涨随涨的功能，因此从短期看，万能险的收益增加可能要1-2个月后才能有所体现。但从长期看，由于保险产品本身的特点，加息带来的投资收益的提高会完全体现出来。 对其他种类的人寿保险产品而言，由于其产品费率在开发设计时，是以当时的利率为参考，因此，此次加息对这部分产品没有什么影响。但从某种角度说，加息后，保险公司投资收益有望增加，保险资金的充足，对保险来说，其赔付能力也进一步增强，所以，也应该是一种利好。记者董天刚 昨晚，成都市民王女士听到加息的消息可说是喜忧参半，喜的是银行存款的收益会有所增加，忧的是股市会受影响而下跌，自己投资的股票、基金可能会受到较大牵连。但问及会不会因为加息而转存未到期存款时，王女士表示：不会。钱放在银行，主要是“保管作用”，并没想到会得到多少利息。 每次央行加息后，银行都会迎来一次提前还款热潮，估计此次也不会例外。市民陶小姐说，她的房贷是等额本金还款，也就是说，每个月还款额都比上个月减少一点。“去年开始不断加息，我的贷款反而是每个月越还越多。”采访中，有提前还贷想法的市民还不在少数。 央行：再次加息意在防止通胀 央行昨日表示，本次加息是为合理调控货币信贷投放，稳定通货膨胀预期。 当前持续存在的通胀压力，已成影响中国经济的大敌，不符合“又好又快”的经济发展要求。从整体上看，我国经济在今后有望继续保持高位增长，但要居安思危，增强忧患意识，充分认识到经济运行中潜在的风险，而经济增长由偏快转为过热的危害性尤其要引起重视。当前再次加息，符合“稳中适度从紧”的货币政策调控原则，而保持必要的调控力度，也有利于抑制货币供应高增长，缓解流动性过剩矛盾，控制通货膨胀预期，保持物价基本稳定。 据新华社 专家：加息影响力度非常有限 经济学家韩志国表示，央行在这时加息，是个过于敏感的宏观政策选择。加息的影响的力度非常有限，今年来经济运行与股市发展的实践都一再证明了这一点。 说加息是一次过于敏感的宏观政策选择，是因为加息选择了一个过于敏感的时机。最近，全世界都在应对美国次级债危机所引发的金融风暴，美联储已开始降低再贴现率并准备采取降息行动，这意味着美联储货币政策方向正在发生3年来的最重大转折。在次级债危机还没完全过去、股市的剧烈波动刚开始放缓的情况下，央行采取加息手段实在是选择了一个令人费解的时机。在人民币升值的大背景下，如果同时出现美国降息、中国加息的情况，那就会大大放大人民币升值的压力，也会有更多资金通过各种渠道进入中国，流动性过剩就会与物价上涨形成循环推动，不但不利于缓解流动性过剩与物价上涨，而且还可能加剧流动性过剩与物价上涨，进而给中国经济带来长久的负面影响。在流动性过剩、物价上涨与人民币升值这样多重因素相互交织、相互影响并相互掣肘的复杂背景下，加息只能是扬汤止沸而不可能是釜底抽薪，不会对国民经济运行产生积极的和正面的市场影响。钟和 央行在非周末的傍晚公布加息决定，显然比财政部在前段时间深夜调整印花税税率的手法，来得温和一些。透过这次加息，我觉得，在目前经济高速发展的背景下，其所起的作用并不会太大，而且历次加息，多是单兵作战，没有真正触及经济可能过热、通胀机会增加的问题根本。 对掌握民间资本的人而言，他们在承受物价上涨压力时，也前所未有地感觉到资本流动的局限性。换句话说，之所以股市、楼市等如此火爆，并不仅是经济高速发展的结果，而是市民资本投入的手段和渠道太缺乏，于是民间财富都滚入股市和楼市，人们在经济发展这把火上，又添上本就不太理性的成分。而且人们把房子等固定资产当成保值增值的手段，是对通货膨胀的预期，并产生一种莫名的恐惧感。在这种情况下，人们只能通过投资房产等市场，以求面对不确定的未来。 但是，因为股市、楼市等投资带来巨大利润，再加上一些地方政府有意无意地引导和鼓励，如果央行仅仅是加息，肯定不可能对市场预期产生多大影响。比如楼市的宏观调控，从“国八条”到“国六条”，中央试图突破高昂的楼市重围，可上海、广州、深圳等大城市的房价，却依然涨声不息。房地产商和股市大庄家，已把工薪阶层绑上了房价和股价博弈的战车，他们正在影响着中国的经济政策，中央政府在宏观调控中则不得不多有顾及，既要投鼠又要忌器。 所以，这也就可以解释，为什么中央总是采取加息的办法，而不敢真正釜底抽薪收缩银根。 （作者叶扩系广州媒体人员） 专家建议，市民可选择3种方式应对房贷利率上调： □尽量提前还贷。在利率上升的情况下，市民手中的余钱积累到一定程度后，不要放在银行吃利息，而是凑成整数到银行进行部分提前还贷，这样能减少利息支出。 □选择合适的还款方式。目前银行的还款方式主要有等额本息和等额本金法两种，等额本金法虽然还的总利息和本息法一样多，但本金是在不断递减，如果提前还贷的话，比较划算。 □选择固定利率房贷。随着此次加息，固定利率房贷有可能会吃香起来，如中国银行10年期的固定利率房贷，如果客户资质良好的话，可执行优惠的固定利率6.09%。如果在未来几年再加息，选择固定利率房贷就可回避利率上升的风险。 记者董天刚 链接： 历次调整利率及股市表现 调整时间 股市表现（沪指） 1993.5.15 下跌27.43点 1993.7.11 下跌23.05点 2004.10.29 大跌1.58％ 2005.3.17 下跌0.96％ 2006.4.28 涨23点 2006.8.19 上涨0.20％ 2007.3.18 涨2.87％ 2007.5.19 涨1.04％ 2007.7.21 涨3.81％ |
| 华西都市报 |